這個理財金字塔是國際投資理財界公認的家庭資產配置最重要的標桿。代表著我們資產配置的內容以及先后順序，以及不同資產配置的重要性。

金字塔從下到上，風險越高，收益也越高。理財金字塔建議的資產配置順序是這樣的：

第一層是配置人生保障，以保險已經保障型投資為主。

第二層是配置3-6個月的日常開銷，以低風險低收益的投資標的為主。

第三層是較高風險較高收益，以財富增值為目的的資產配置。

第四層是房地產投資和股票投資。

在投資房地產和股票之前金字塔的保障型基礎要做好，而很多中國人大部分的資產都在房地產，沒有規劃好保險保障以及流動的現金。這就是為什么大多數的國人都在做自殺性的資產配置。

預算好每個月的開支

這是合理消費最重要的一步，也是最基礎的一步。我們應該做好預算，詳細記錄各項的開支，將生活費分成幾大部分，依次判斷各要用多少錢。

列出購買的清單

把必須購買、想買但非必需、沒必要買但喜歡等物品羅列出來進行選擇。

控制自己的購買欲

當購買一些昂貴但是非必需的消費品時，可以采取情感轉移或者替代品選擇等方式控制消費成本。

增強消費安全意識

合理的消費也要建立在理性的基礎，因此一定對自己購買的產品的實際情況多了解，包括生產日期、質量、性價比等。

沒有積蓄，無需理財

以沒有任何儲蓄作為推遲理財計劃的理由是投資理財的一大禁忌。相信大家對復利的強大威力應該有所了解，既然知道理財越早越好，為何不省下不必要的開支，及早開始理財呢？

急功近利，頻繁交易

誰都無法保證在投資理財的一開始市場就會上漲。很多投資者一聽到某些市場評論，便一味急功近利、追漲殺跌。不僅要承擔不菲的費用，更會造成不良的投資心態，這必然會影響到投資者的收益。

過分激進或保守

進行適合自己的投資。每一位投資者首先需要了解自身的風險承受能力，當投資行為超過實際風險承受能力時，投資行為就過分激進，其后果有可能帶來資產的嚴重損失。

同樣，當投資行為遠遠低于實際風險承受能力時，則會過分保守，比如很多人認為風險低而把定期存款作為處置自己資金的主要方式，但是忽視了通貨膨脹這個隱性殺手的作用。